Blockchain và tài chính thương mại một cuộc hôn nhân được thực hiện trên thiên đường

Liệu tài chính thương mại sẽ xuất hiện cùng với công nghệ blockchain? Các ngân hàng và các công ty fintech vẫn tự tin rằng công nghệ blockchain có thể biến đổi ngành công nghiệp tài chính thương mại nặng về giấy.

Ngành công nghiệp tài chính thương mại đã chín muồi cho khả năng của công nghệ blockchain. Công nghệ này đang thay đổi mọi thứ, từ các giao dịch thanh toán đến cách tiền được huy động bằng nhãn hiệu riêng. Blockchain có khả năng phá vỡ bối cảnh thương mại – bằng cách đơn giản hóa một loạt các hoạt động – bao gồm giảm tranh chấp và gian lận để cung cấp đảm bảo giao hàng và thanh toán, tạo điều kiện minh bạch cho chuyển động tài sản thương mại và hỗ trợ dòng chảy của các khoản phải thu thương mại. Mục tiêu cuối cùng: tăng cường hợp tác, tự động hóa và kiểm soát trong các giao dịch thương mại.

Blockchain có sức mạnh định hình lại tài chính thương mại và giảm những va chạm và thiếu sót vô nghĩa tiếp quản chuỗi giá trị tài chính thương mại. Các quy trình cũ và dựa trên giấy tờ đang rất cần nâng cấp. Blockchain đóng một vai trò quan trọng trong quá trình chuyển đổi này và trong việc giới thiệu các giải pháp số hóa mới. Những lợi ích chính của công nghệ blockchain trong tài chính thương mại có thể được cô đọng xuống hiệu quả, truy xuất nguồn gốc, khả năng kiểm toán, minh bạch và bảo mật.

Lợi ích của giải pháp dựa trên blockchain cho tài chính thương mại

• Theo dõi các dòng thu nhập mới thông qua các sản phẩm tài chính mới và các lựa chọn thay thế cho thư tín dụng

• Cung cấp dịch vụ ngân hàng cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ và các công ty có truyền thống sử dụng giao dịch tài khoản mở

• Có được sự hiểu biết sâu sắc về tình hình tài chính của khách hàng và lịch sử giao dịch

• Giảm chi phí vận hành bằng cách số hóa các quy trình giấy chậm chạp và cồng kềnh

• Sử dụng các thuộc tính bảo mật blockchain để thiết lập khả năng hiển thị và kiểm soát giao dịch tốt hơn, do đó ảnh hưởng tích cực đến vị thế an toàn vốn của ngân hàng

• Quy trình phê duyệt nhanh chóng và chu kỳ giao dịch

Cho đến nay, hầu hết các quy trình trong tài chính thương mại đều được điều khiển thủ công, nhưng sự gia tăng đáng kể các giải pháp hỗ trợ blockchain đang được các doanh nghiệp áp dụng. Tổ chức Thương mại Thế giới (WTO) đã công bố một báo cáo vào năm 2018 tuyên bố rằng blockchain sẽ thêm 3 nghìn tỷ đô la Mỹ vào thương mại quốc tế vào năm 2030.

Ngân hàng Euro Exim (EEB), ngân hàng tài chính thương mại toàn cầu tốt nhất, là một trong những người đầu tiên áp dụng blockchain để cung cấp năng lượng cho các khu định cư thương mại quốc tế và đã đạt được danh tiếng tuyệt vời thông qua giá cả cạnh tranh, mối quan hệ khách hàng và dịch vụ nhanh chóng.

Blockchain không chỉ cho phép cộng tác mà còn cung cấp cho mỗi người tham gia quyền tự chủ đối với dữ liệu của riêng họ, cho phép họ chọn cách thức và thời điểm họ dự định chia sẻ nó với các đối tác thương mại khác với một dấu vết dữ liệu minh bạch và có thể kiểm toán - mà không tiết lộ bất kỳ dữ liệu nào cho các bên không liên quan trong mạng.

Những thách thức đối với việc áp dụng blockchain Hệ thống tài chính thương mại dựa trên giấy truyền thống:

Một trong những khó khăn liên quan đến tài chính thương mại là khối lượng lớn tài liệu giấy tạo nên phần lớn luồng thông tin giữa các bên giao dịch. Sự phụ thuộc vào tài liệu này có những nhược điểm, bao gồm chi phí và thời gian cần thiết để chuẩn bị, truyền và kiểm tra các tài liệu này. Tài liệu giấy cũng có thể mở cho những sai lầm và giả mạo.

Thiếu tiêu chuẩn hóa: Một trong những vấn đề chính liên quan đến sự phát triển của các nền tảng kỹ thuật số trong tài chính thương mại là mỗi nhà phát triển nền tảng đang làm một cái gì đó khác nhau.

Tuân thủ quy định: Tiếp tục có sự không chắc chắn về tình trạng pháp lý của văn bản điện tử giữa các hệ thống pháp luật.

Chi phí thực hiện cao: Chi phí tạo và duy trì mạng blockchain được coi là rào cản đối với việc áp dụng rộng rãi công nghệ này.

Hệ thống tài trợ thương mại: im lặng và ngắt kết nối Tài trợ thương mại liên quan đến nhiều bên bao gồm người mua, người bán, ngân hàng tương ứng của họ cũng như các nhà cung cấp bảo hiểm và công ty hậu cần, trong số những người khác. Tuy nhiên, không có một nền tảng nào mà tất cả các bên này có thể kết nối với nhau. Thay vào đó, họ cần kết nối với vô số nền tảng để bắt đầu kinh doanh, chia sẻ tài liệu và giao tiếp.

Lợi ích của công nghệ blockchain đối với tài chính thương mạiƯớc tínhcủa Phòng Thương mại Quốc tế I chỉ ra rằng số hóa các tài liệu thương mại có thể tạo ra 25 tỷ bảng tăng trưởng kinh tế vào năm tới và tiết kiệm 224 tỷ bảng thông qua việc áp dụng Luật mẫu về hồ sơ chuyển nhượng điện tử.

Đã có sự lạc quan rộng rãi về việc áp dụng blockchain trong ngành ngân hàng, với các tuyên bố chỉ ra công nghệ blockchain làm gián đoạn các dịch vụ kinh doanh và tài chính theo cách internet làm gián đoạn thương mại ngoại tuyến. Công nghệ Blockchain có tiềm năng thay đổi quy trình kinh doanh bằng cách xác định lại các tương tác chuỗi giá trị, giảm sự phức tạp trong hoạt động và giảm chi phí giao dịch.

Blockchain có tiềm năng cắt giảm chi phí, tăng tốc độ giao dịch và thúc đẩy tài chính toàn diện hơn bằng cách hợp lý hóa các khoản thanh toán xuyên biên giới và chuyển tiền. Những đổi mới mạnh mẽ này có thể chuyển đổi cơ sở hạ tầng thanh toán.

Lợi ích của blockchain đối với các công ty và khách hàng:

• Nó tạo ra một nguồn duy nhất, được chia sẻ kết nối các bên. Nó cũng cho phép trao đổi dữ liệu và tài sản theo thời gian thực giữa các bên.

• Nó làm giảm ma sát và chi phí, tăng tốc độ và tăng tính minh bạch của thương mại xuyên biên giới với các tài khoản số hóa trên sổ cái phân tán. Công nghệ này, còn được gọi là DLT, hiện có thể được sử dụng để giải quyết thư tín dụng trong vài giờ so với mười ngày thông qua hệ thống cũ.

• Nó có thể số hóa, bảo mật, hợp lý hóa và tăng tốc các quy trình hoạt động và chuỗi cung ứng trên các thị trường toàn cầu. Lợi ích của blockchain là sự đơn giản và bảo mật của nó. Vì mỗi mục mới thêm vào mã hóa và xác minh mục trước đó, nguy cơ giả mạo được loại bỏ.

• Nó cung cấp bảo mật nâng cao. Các giải pháp Blockchain cung cấp mức độ bảo mật dữ liệu cao cho các ngân hàng, do các hoạt động mật mã làm cho chúng hoạt động. Bản chất phi tập trung của chúng cũng giúp giảm thời gian chết của hệ thống.

• Nó cung cấp tính minh bạch cao hơn. Giao dịch và dữ liệu được ghi lại giống hệt nhau ở nhiều địa điểm

• Có truy xuất nguồn gốc tức thì. Blockchain tạo ra một dấu vết kiểm toán và tiết lộ những điểm yếu trong chuỗi cung ứng

• Tăng hiệu quả và tốc độ: Bằng cách đơn giản hóa các quy trình với blockchain, các giao dịch có thể được hoàn thành nhanh hơn và hiệu quả hơn

Ripple, một nhà cung cấp dịch vụ blockchain doanh nghiệp, là một trong những người chơi nổi bật nhất. Trong khi công ty được biết đến nhiều nhất với tiền điện tử XRP liên quan, bản thân công ty được hỗ trợ liên doanh đang xây dựng các giải pháp dựa trên blockchain cho các ngân hàng sử dụng để giải phóng mặt bằng và thanh toán.

Tin nhắn SWIFT là một chiều, giống như email, có nghĩa là các giao dịch không thể được giải quyết cho đến khi mỗi bên đã sàng lọc giao dịch. Bằng cách tích hợp trực tiếp với cơ sở dữ liệu và sổ cái hiện có của ngân hàng, Ripple cung cấp cho các ngân hàng một giao thức giao tiếp hai chiều nhanh hơn cho phép nhắn tin và thanh toán theo thời gian thực. Ripple hiện có hơn 300 khách hàng tại hơn 40 quốc gia đã đăng ký với mạng blockchain của mình.

Là một trong những dự án sáng tạo của mình, EEB đã sớm áp dụng giải pháp thanh toán toàn cầu dựa trên tiền điện tử của Ripple Thanh khoản theo yêu cầu (ODL). Ripple và EEB cũng đã nghiên cứu một khả năng mới nhúng các giao dịch tài chính thương mại vào hệ thống nhắn tin dựa trên blockchain của Ripple.

Truy cập vào tiền tệ fiat là tốn kém và hạn chế, nhưng với ODL, người mua hoặc người bán có thể thanh toán hoặc nhận tiền bằng nội tệ với yêu cầu thanh khoản thấp hơn. Đối với người mua, tiền tệ địa phương được trao đổi thành tài sản kỹ thuật số XRP và được chuyển cho đối tác của họ – người được thanh toán bằng nội tệ. Điều này được hoàn thành tất cả trong thời gian thực, với kiểm toán đầy đủ và đảm bảo không thay đổi tỷ lệ thông qua giao dịch.

Sử dụng xCurrent để thanh toán và ODL giải quyết vấn đề thanh khoản bằng cách chuyển từ nội tệ sang XRP và thanh toán bằng nội tệ ở cuối người nhận, giải quyết vấn đề thời gian giao hàng và tính xác thực.

EEB có một trong những quy trình phát hành nhanh nhất vì quy trình làm việc được sắp xếp hợp lý được củng cố bởi blockchain, AI và các công nghệ tiên tiến, bao gồm triển vọng phát hành đồng tiền ổn định được hỗ trợ bằng tài sản của riêng mình để giao dịch, cụ thể là EXIMCoin.

Công nghệ Blockchain mang đến rất nhiều cơ hội cho các doanh nghiệp thực hiện nó và chi tiêu cho blockchain dự kiến sẽ tăng lên trong thập kỷ tới. Điều này đang diễn ra nhanh chóng trên toàn bộ tài chính thương mại và các tổ chức tài chính sáng tạo như EEB cung cấp cho khách hàng của họ các giải pháp tài chính chất lượng và linh hoạt. Các nhà lãnh đạo muốn chứng minh doanh nghiệp của họ trong tương lai nên hợp tác với các nhà lãnh đạo tư tưởng trong blockchain, đơn giản hóa các quy trình của họ và gặt hái những phần thưởng.

(Nguồn Euro Exim Bank )