Tài trợ thương mại và SMES kết nối các mãnh ghép

Bất chấp lạm phát cao, giá năng lượng kỷ lục và bất ổn địa chính trị, nhu cầu tài trợ thương mại cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ đang tăng lên.

Tiếp cận tài chính là một trong những trở ngại lớn nhất đối với tăng trưởng kinh doanh của các doanh nghiệp vừa và nhỏ, theo Ngân hàng Thế giới. Khoảng cách tài chính thương mại toàn cầu ước tính đã tăng lên 1,7 nghìn tỷ USD vào năm 2020 từ mức 1,5 nghìn tỷ USD vào năm 2018, phần lớn là do đại dịch COVID-19. Các chủ doanh nghiệp đang phải đối mặt với những rào cản khi nhận các khoản vay vì sự do dự giữa các ngân hàng đường phố cao trong việc cho các công ty nhỏ hơn vay.

Thương mại tạo thành xương sống của mọi nền kinh tế và 80-90% thương mại toàn cầu đòi hỏi tài chính. Các doanh nghiệp vừa và nhỏ chiếm khoảng 90% các công ty và hơn một nửa số việc làm trên toàn thế giới, theo Ngân hàng Thế giới, và thường là những doanh nghiệp vừa và nhỏ không được phục vụ đầy đủ và không được tiếp cận với tài chính thương mại giá cả phải chăng.

Hỗ trợ nhu cầu tài chính của các doanh nghiệp vừa và nhỏ và đảm bảo rằng hoạt động trong một môi trường tài chính hỗ trợ là rất quan trọng đối với sự tăng trưởng của mọi quốc gia. Sự sẵn có của tài chính là điều cần thiết cho một hệ thống giao dịch lành mạnh. Ngày nay, có tới 80% thương mại toàn cầu được hỗ trợ bởi một số loại tài chính hoặc bảo hiểm tín dụng. Tuy nhiên, có những khoảng trống đáng kể trong việc cung cấp và do đó nhiều công ty không thể tiếp cận các công cụ tài chính mà họ cần. Nếu không có tài chính thương mại đầy đủ, cơ hội tăng trưởng và phát triển sẽ bị bỏ lỡ; Các doanh nghiệp bị tước đoạt nhiên liệu cần thiết để giao dịch và mở rộng, và các nền kinh tế suy yếu.

Nguồn vốn cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ ngày càng trở nên khó đảm bảo kể từ cuộc khủng hoảng tài chính năm 2008, khi các ngân hàng buộc phải nắm giữ nhiều dự trữ tiền mặt hơn để củng cố bảng cân đối kế toán và do đó hạn chế cho vay đối với các cá nhân và doanh nghiệp. Tuy nhiên, mọi thứ đang thay đổi.

Tại sao tài trợ thương mại quốc tế lại quan trọng đối với các doanh nghiệp vừa và nhỏ?

Trên tất cả các quốc gia, các doanh nghiệp vừa và nhỏ có tỷ trọng thương mại quốc tế trực tiếp nhỏ hơn không tương xứng so với hoạt động kinh tế nói chung và khoảng cách giữa hai biện pháp thường tăng lên khi quy mô công ty giảm.

Các doanh nghiệp vừa và nhỏ yêu cầu vốn lưu động cho phép họ tiếp cận các thị trường mới. Tuy nhiên, các công ty này phải đối mặt với nhiều thách thức nhất khi có được nguồn tài chính mà họ cần. Hơn một phần tư các doanh nghiệp Anh nói rằng các ngân hàng sẽ không cho họ vay. Ngoài ra, các khoản vay ngân hàng truyền thống thường không phải là một lựa chọn và thường không cung cấp bảo vệ thanh toán. Do đó, vốn lưu động của một doanh nghiệp vừa và nhỏ có thể bị ràng buộc trong việc vận chuyển hàng hóa trong tối đa sáu tuần.

Các doanh nghiệp đang ngày càng chuyển sang các hình thức tài chính thay thế trong bối cảnh khủng hoảng chi phí sinh hoạt. Các ngân hàng và người cho vay chính thống đã không theo kịp nhu cầu của các doanh nghiệp ngày nay và thiếu sự nhanh nhẹn, khả năng mở rộng và tốc độ để cung cấp cho các tổ chức nguồn vốn quan trọng. Họ không thể cung cấp tất cả các khoản tài chính doanh nghiệp cần thiết. Các quy định giám sát hoạt động ngân hàng khiến họ tốn kém khi cho các công ty vay. Các công ty tài trợ thương mại quốc tế như Ngân hàng Euro Exim (EEB) cung cấp các giải pháp tài chính thay thế, được thiết kế đặc biệt để đáp ứng nhu cầu của các doanh nghiệp vừa và nhỏ.

EEB, với tư cách là chuyên gia về tài chính thương mại, đã nhìn thấy cơ hội thị trường - phục vụ các doanh nghiệp và doanh nghiệp vừa và nhỏ tập trung vào các công cụ được thiết kế để tạo thuận lợi cho thương mại toàn cầu hiệu quả và tiết kiệm chi phí, làm việc độc quyền với người mua trên toàn cầu. Có những vấn đề tuổi già cần các giải pháp sáng tạo, và EEB đã vượt qua thách thức. Các vấn đề về chuỗi cung ứng, thay đổi mô hình sản xuất và gian lận đều có thể ảnh hưởng đến thương mại nước ngoài. Và một báo cáo của Tổ chức Thương mại Thế giới - Tài trợ thương mại và các doanh nghiệp vừa và nhỏ - Thu hẹp khoảng cách trong cung cấp - nhấn mạnh rằng trên toàn cầu, hơn một nửa số yêu cầu tài trợ thương mại của các doanh nghiệp vừa và nhỏ bị từ chối, chỉ so với 7% hoặc các công ty đa quốc gia.

Banks ngày càng không thích rủi ro

Tài chính SME là một lĩnh vực quan trọng khi nói đến sự phát triển toàn cầu của các doanh nghiệp nhỏ. Tuy nhiên, các doanh nghiệp vừa và nhỏ thường gặp khó khăn trong việc tìm nguồn tài chính thông qua các tuyến đường thông thường, một vấn đề chỉ trở nên trầm trọng hơn do sự không chắc chắn xung quanh Brexit và cuộc khủng hoảng chi phí sinh hoạt. Các ngân hàng đường phố cao đang ngày càng trở nên thận trọng trong việc cho vay tiền đối với bất kỳ doanh nghiệp nào mà họ cho là "rủi ro cao". Ngoài ra, các ngân hàng địa phương có mức thanh khoản thấp, và không nhất thiết phải là hệ thống, hoặc chuyên môn để hỗ trợ các giao dịch quốc tế.

Tìm đến ai?

Trong vài năm qua, lãi suất cơ bản thấp kỷ lục và bất ổn kinh tế đã khiến các ngân hàng cảm thấy thận trọng, trong khi tỷ lệ an toàn vốn mới nghiêm ngặt đã buộc họ phải thắt chặt các yêu cầu cho vay. Các công ty khởi nghiệp Fintech coi khoảng cách đó là một cơ hội kinh doanh.

Những người cho vay thay thế đã nhanh chóng lấp đầy khoảng trống này trên thị trường bằng cách đưa ra các điều khoản cho vay ưu đãi cho các doanh nghiệp nhỏ và thậm chí cả các công ty khởi nghiệp. EEB là một trong những tổ chức tài chính quốc tế phát triển nhanh nhất. Được thành lập vào năm 2017, ngân hàng có trụ sở chính tại St. Lucia, Tây Ấn. Nó cũng có một văn phòng đại diện tại London, cùng với mạng lưới hơn 8000 đại lý, chi nhánh và đối tác có trình độ cao tại 173 quốc gia phục vụ các doanh nghiệp xuất nhập khẩu trên toàn cầu. Tài chính thay thế như EEB is có vị trí hoàn hảo để lấp đầy khoảng cách tài chính.

Đáp ứng nhu cầu:

Có nhu cầu đáng kể đối với các dịch vụ của EEB. Một số ngân hàng cấp 1 đã rút khỏi tài trợ cho khu vực SME hoặc giảm mạnh sự hiện diện của họ vì họ thường được coi là có rủi ro cao. EEB cung cấp một dịch vụ riêng biệt, với các yêu cầu tài sản thế chấp phù hợp. Họ xây dựng mối quan hệ ở cấp địa phương được hỗ trợ bởi các biện pháp thẩm định và tuân thủ mạnh mẽ.

EEB có danh tiếng đáng ghen tị với các chính sách tuân thủ toàn diện, với khoảng 40% nhân viên chuyên về Chống rửa tiền và Biết khách hàng của bạn. Các giải pháp phù hợp với thương mại và sự siêng năng mạnh mẽ của nó là vô song. Cùng với mức giá cạnh tranh của công ty, EEB là một đối tác đáng tin cậy giúp các doanh nghiệp mở rộng dấu ấn của họ bằng cách khai thác các thị trường mới sinh lợi.

Với các cuộc suy thoái đang rình rập và các doanh nghiệp vừa và nhỏ đã điều hướng những thách thức sắp xảy ra, các nhà cung cấp tài chính thay thế có thể tạo điều kiện thuận lợi như một nhà cung cấp dịch vụ tài trợ thương mại cho các điều kiện hiện tại và tương lai.

Mục tiêu đầy tham vọng:

EEB đã hợp tác với các công ty chuyên về phát hiện gian lận, xác minh ID, tình trạng tài chính của công ty, các giải pháp tuân thủ và thẩm định, để bảo vệ tất cả các bên thông qua vòng đời giao dịch, cuối cùng đảm bảo với thông tin tối đa, rằng khách hàng có phương tiện và ý định giải quyết giao dịch.

Các dịch vụ hàng đầu của họ bao gồm Thư tín dụng, Thư tín dụng dự phòng, Bảo lãnh ngân hàng và Bằng chứng quỹ. EEB sẽ tiếp tục đầu tư vào công nghệ blockchain và AI, số hóa các quy trình và số hóa các công cụ, mở rộng phạm vi sản phẩm của họ, tạo thuận lợi cho thương mại tại các thị trường mới nổi và thành lập.

Sức khỏe và sự giàu có của các doanh nghiệp vừa và nhỏ ảnh hưởng trực tiếp đến sức khỏe và sự giàu có của nền kinh tế toàn cầu. Trong khi sự chênh lệch liên quan đến các khoản vay ngân hàng cao cấp đã tăng lên, số tiền tài chính thay thế như EEB đã tiếp tục tăng hàng năm, thu hẹp khoảng cách và đảm bảo sự tăng trưởng và phúc lợi liên tục của thương mại quốc tế.

(Nguồn Euro Exim Bank)